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繼續教育相關政策

關于加強和完善保險營銷員管理工作有關事項的通知

《關于加強和完善保險營銷員管理工作有關事項的通知》(保監發〔2009〕98號)

保監發〔2009〕98號

各保險公司、各保險中介公司:

多年來,保險營銷為促進我國保險業特別是壽險業的發展發揮了積極作用。但是,也應當看到,在當前我國保險業發展站在新的起點、進入新的階段的新形勢下,現行保險營銷在管理方式、隊伍素質等方面與保險業發展的新要求很不適應。全行業務必按照立足當前、著眼長遠、統籌兼顧、積極穩妥、務求實效的原則,積極探索改革完善保險營銷制度的有效途徑,不斷加強和改進營銷員管理、維護營銷隊伍穩定、提升營銷隊伍素質。現就有關事項通知如下:

一、切實轉換經營理念,轉變保險營銷發展方式

(一)適應保險業與經濟社會發展的新形勢,立足公司的長遠發展和行業的可持續發展,切實轉變經營思想,樹立科學的保險營銷理念,以人為本,逐漸走出人員大進大出的粗放保險營銷模式。各公司要嚴格保險營銷人員的準入標準,改變現行保險營銷人員選聘機制中重數量、忽視素質的做法;要建立科學的業績考評和計酬制度,改變現行保險營銷人員績效考核機制中計酬層級過多、間接傭金比重過大的價值導向;要下大力氣加強保險營銷人員的品行教育和專業能力培訓,改變現行保險營銷人員教育培訓機制中重展業技巧訓練、忽視專業能力建設的傾向;要加強對基層機構保險營銷管理工作的規范、引導和監督,改變在日常管理中對基層機構重業務考核、忽視管理監督的做法。

二、全面落實公司管控責任,規范保險營銷招聘行為

(二)加強對保險營銷招聘工作的指導、監督和管控。各公司要制定規范統一的招聘政策、標準和流程,設立專門部門負責管理保險營銷人員的招聘工作;要適度集中和上收保險營銷人員招聘權限,禁止授權現職保險營銷人員以任何形式單獨招聘保險營銷人員;要嚴厲制止基層機構和基層人員在招聘保險營銷人員過程中的誤導行為和不實宣傳。

(三)加強對保險營銷人員招聘廣告等信息的管理。各公司對外發布的招聘保險營銷人員廣告等宣傳材料,應當清楚說明營銷職位的工作內容、性質和用工方式,不得以各種模糊的職業稱謂和職位頭銜粉飾保險營銷的工作性質;不得以混淆保險營銷人員的職業性質和職位級別等手段誤導社會求職人員盲目加入保險營銷隊伍;不得允許現職保險營銷人員單獨舉辦招聘推介會、發布招聘信息。

(四)加強對保險營銷人員面試工作的管理。各公司應當針對保險營銷的性質特點,制定規范統一的面試標準和流程,涉及保險營銷人員權益的重要事項應當明確告知,并建立簽字確認制度,不得允許現職保險營銷人員單獨面試他人。

三、著力改進日常管理,維護營銷隊伍穩定

(五)禁止向保險營銷人員的亂收費行為。各公司要嚴格按照《關于規范保險營銷團隊管理的通知》(保監發〔200793號)等有關要求,嚴格約束和規范向保險營銷人員收取押金、費用等行為,對基層機構擬收取押金的種類及金額應當建立嚴格的事前審查和批準制度,同時嚴格要求基層機構在與保險營銷人員簽訂合同時,應當清楚說明它們的性質、用途、退還條件與程序,并經保險營銷人員簽字確認。

(六)禁止以購買保險產品作為保險營銷人員轉正或入司的條件,禁止強迫或者誘使保險營銷人員為達成業務考核指標而購買保險。

(七)加強對基層機構的管控和監察力度,從嚴約束和規范基層營銷團隊管理人員的行為。各公司要嚴格禁止基層保險營銷團隊主管任意罰款、挪用及克扣營銷人員傭金等侵害營銷人員權益的行為,嚴格禁止扣留保險營銷人員資格證、身份證等行為。

(八)建立完善應急處置機制和手段,維護保險營銷隊伍穩定。各公司要深刻認識和高度重視保險營銷中的風險和矛盾,建立多層級的保險營銷風險處置領導和辦事機構,暢通信息報告機制和渠道,健全保險營銷風險防范和危機處理機制,提高處理保險營銷人員突發事件的反應速度和應對能力;要高度重視保險營銷人員的信訪投訴,高度關注保險營銷人員中出現的群訪、串訪等苗頭性事件,加強信訪溝通協調,做到防微杜漸,將矛盾和糾紛化解在萌芽狀態,努力消除保險營銷隊伍中的不和諧因素。

(九)改善保險營銷人員收入水平和福利待遇,提高保險營銷人員的職業歸屬感和公司認同感,促進保險營銷隊伍穩定發展。各公司要因司制宜、因人制宜,積極探索有效方式和途徑,積極運用商業保險機制和手段完善保險營銷人員的福利保障,提高保險營銷人員在意外傷亡、醫療、養老等商業保險的覆蓋范圍和保障水平;積極加強與社會保障等有關部門的溝通與協調,積極發揮行業自律組織的協調聯絡作用,探索保險營銷人員參加養老、醫療等社會保險的有效途徑,可以因地制宜地采取多種方式,不斷暢通保險營銷人員的社會保障渠道。

四、致力加強隊伍建設,提升保險營銷人員綜合素質

(十)逐步優化保險營銷人員隊伍結構。各公司要根據公司的管理水平、市場實際,嚴格保險營銷人員的招聘標準,建立高于監管要求的保險營銷人員最低準入條件,逐步提高保險營銷人員的整體文化水平,改變目前保險營銷人員來源渠道比較單一、整體文化不高的狀況,確保保險營銷人員具備較好的職業素質和專業技能。

(十一)加大對保險營銷人員的教育培訓投入和力度。各公司要嚴格依照相關監管要求,結合公司實際,切實加強保險營銷人員的崗前培訓和在職培訓工作,不斷提高保險營銷人員的依法合規意識和保險專業知識素養;要結合本公司的產品性質和客戶群的特點,對保險營銷人員的銷售資格和能力實行精細化管理,積極探索針對投連、健康等保險產品引入分級分類的銷售資質管理體系;要支持和參與全行業性的有關保險營銷人員職業操守、服務標準、資質管理體系的建設,積極支持鼓勵本公司保險營銷人員參加國內外機構和組織推行的專業資質水平考試和專業知識課程培訓。

(十二)狠抓保險營銷隊伍的誠信建設。各公司要嚴格落實對保險營銷人員的持證上崗和掛牌展業制度,不得以見習、實習等形式和名義允許未取得從業資格的人員開展業務;要切實加大對保險營銷人員特別是展業明星、金牌營銷人員的日常從業行為的監督和管理,防止公司營銷隊伍中出現誤導、欺詐消費者等損害行業形象、危及社會穩定的重大違法違規案件;要按照相關監管要求,做好保險營銷人員執業信息的登記、維護等工作,建立健全本公司營銷人員資質和誠信信息查詢制度,開設電話、網絡等查詢途徑和手段,自覺接受社會公眾對本公司保險營銷人員的監督。

此前有關文件與本通知不相符的,依照本通知執行。

                         中國保險監督管理委員會

                        二○○九年九月十一日

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